Втрата: ризики та уроки інвестицій у криптоактиви

У сфері цифрових валют отримання прибутку може вимагати кількох спроб, але одна помилка може призвести до банкрутства. Більшість людей лише отримують вигоду від дивідендів епохи, але не усвідомлюють цього.

Нещодавно одна з криптовалютних бірж виявилася в серйозній кризі. Засновник біржі опублікував оголошення, в якому йдеться, що платформа наразі не може задовольнити вимоги користувачів щодо виведення коштів, сума яких сягає кількох сотень мільйонів доларів. Це фактично означає, що близько 800 мільйонів юанів активів не можуть бути конвертовані, і платформа вже не може продовжувати своє існування.

Коли бачиш переживання жертв, не можеш не відчути жаху. Дехто втратив усі заощадження, навіть опинився у боргах на величезні суми; хтось змушений був продавати нерухомість, щоб впоратися з кризою; а ще хтось втратив десятирічні заощадження за одну ніч. Ще більше болю викликає те, що багато жертв раніше вже зазнали шкоди від обвалу інтернет-фінансів, а тепер знову отримали серйозний удар. Найбільші втрати сягали навіть тисячі мільйонів.

Ці приклади глибоко виявляють вразливість багатства середнього класу: вони вважають, що їхній капітал великий, насправді ж вони ледве зберігають його; вони вважають, що займаються інвестиціями в цінності, насправді ж лише беруть участь у азартних іграх; вони щосили прагнуть високих доходів, мріючи про фінансову свободу, але в кінці кінців стають сходами для інших, щоб досягти фінансової свободи.

У відсутності ефективного регулювання на ринку криптоактивів темна сторона людської природи безмежно посилюється. Щоб досягти своїх цілей, деякі не зупиняються ні перед чим. Ось кілька поширених схем обману інвесторів:

1. Шахрайство з трейдингом та високими прибутковими інвестиціями

Деяка біржа запровадила так звану "торгову копалню", обіцяючи повернути комісію за торгівлю у формі платформи та розподілити велику частину доходу платформи між монета-утримувачами. Ця модель привабила величезну кількість інвесторів, в результаті чого платформа зросла в ціні майже в сто разів. Однак, по суті, це є формою ICO, де користувачі обмінюють цінний біткойн на безкоштовну платформу.

Коли первинні вигодонабувачі вивели свої кошти, а швидкість входу нових інвестицій сповільнилася, ціна монети платформи різко впала, внаслідок чого учасники зазнали значних втрат. Один інвестор вкладав близько 2 мільйонів юанів у купівлю монет платформи, а через 4 місяці, виходячи з інвестиції, залишилося лише трохи більше 100 тисяч юанів, і навіть був випадок, коли він намагався вчинити самогубство.

Крім того, платформа також приваблює інвестиції, пропонуючи високоприбуткові фінансові продукти. Один інвестор вклав останні 200 тисяч юанів, і в результаті все пропало. Насправді, високі прибутки, про які заявляє платформа, взагалі не можуть покрити обіцяні виплати, врешті-решт вона змушена покладатися на пул коштів для підтримки роботи, поки не відбудеться повний крах.

Схожі схеми з високими прибутками у сфері криптоактивів не є рідкістю. У червні 2019 року сталася крах схеми, в якій сума залучених коштів склала до 20 мільярдів юанів, а її модель роботи полягала в постійному залученні нових інвесторів за рахунок високих відсотків та великих виплат.

2. Мрія про монету повітря

Багато людей приваблювали міфи про багатство, створені ICO 2017 року, мріючи про те, що можна просто інвестувати і заробити величезні статки. Проте реальність часто є протилежною.

Для емітента випуск токена практично безкоштовний: достатньо гарно упакувати концепцію, розповісти історію або використовувати модель багаторівневого маркетингу для залучення нових учасників, щоб легко отримати прибуток. А для дрібних інвесторів, щоб отримати прибуток, доводиться сподіватися на нових покупців, які увійдуть за вищою ціною. Коли ціна сильно зростає, великі гравці, що мають багато дешевого активу, зазвичай вибирають продавати, а дрібні інвестори неминуче стають покупцями.

Деякі проекти через випуск монет отримують десятки мільярдів, тоді як монети інвесторів впали більше ніж на 90%. Ці повітряні монети не можуть створювати реальної вартості і не мають позитивного грошового потоку, це чисто гра з нульовою сумою.

3. Смертельна спокуса високих важелів

Ринок Криптоактивів стає ще більш божевільним з деривативними контрактами, які пропонують до 125-кратного кредитного плеча, без обмежень на зростання або падіння, а також без ефективного регулювання. Часті різкі коливання цін на контракти, збої системи біржі, проблеми з орієнтованими ліквідаціями тощо, роблять трейдерів легкими "поживою" для біржі.

Дехто заробляв мільйони на контрактній торгівлі, але врешті-решт майже завжди втрачає всі прибутки, навіть потрапляє в борги. Як сказав один з великих, якщо здібності людини не відповідають її багатству, це багатство не принесе задоволення, а, навпаки, стане джерелом страждань.

Причина, чому шахрайства в сфері криптоактивів продовжують існувати, полягає в тому, що вони полюють на слабкості людської природи. Зіткнувшись з спокусою швидкого збагачення, рідко хто може зберегти розсудливість. Коли люди бачать, як інші отримують прибуток, багато хто не може втриматися від небезпечних вчинків, інвестуючи в різноманітні неперевірені високодохідні продукти, спекулюючи безцінними монетами і навіть беручи участь у високоризиковій маржинальній торгівлі.

У криптоактивах справжню практичну цінність, можливо, мають лише біткойн та стабільну монету USDT. Інші більшість криптоактивів – це спекулятивні концепції або чисті афери. Навіть етернет, який називається "світовим комп'ютером", насправді має потужність обчислень, що значно нижча, ніж у калькуляторах 90-х років.

Стикаючись зі слабкостями людської природи, навчитися стримуватись є вкрай важливим. Як сказав Баффет, ніхто не хоче повільно ставати багатим. У 30 років Баффет заробив свій перший мільйон доларів, а в 37 років мав статок у 10 мільйонів доларів, але 99% його багатства було накопичено після 50 років.

Життя — це марафон, ключ до успіху полягає в тому, щоб знайти трасу, яка підходить саме вам, усвідомити межі своїх можливостей і наполегливо йти вперед. Ще важливіше — ніколи не дозволяти собі потрапити в стан "банкрутства". Незалежно від того, чи це мільйонер, який втратив усе, чи високопосадовець, що впав з престолу, або гравець, що програв всі свої заощадження, все це можна вважати формою "банкрутства".

У нинішньому середовищі, де економічне зростання сповільнюється, а конкуренція стає дедалі жорсткішою, одна значна помилка може позбавити людину можливості відновитися. Ми повинні усвідомити, що успіх особи в значній мірі залежить від вигод епохи та розвитку країни. Цінуйте теперішнє, не ризикуйте – це урок, який ми повинні запам'ятати.