一張擔保信用卡可以將您的信用評分提高多少？

擔保信用卡是任何正在建立信用的人士的有力工具。這些卡片通常比其他類型的信用卡更容易獲得資格，但它們在建立信用方面同樣有效。

您可以使用安全卡作爲建立良好信用的第一步——無論您是沒有信用歷史，還是過去犯過錯誤導致信用不良——這樣您就可以在未來獲得更有獎勵的信用卡、重要貸款和更低的利率。以下是如何開始的：

閱讀更多: 最佳安全信用卡

什麼是安全信用卡？

一張安全信用卡需要支付可退還的保證金才能開通。您通常需要至少$200的保證金，盡管具體金額取決於您的卡、發卡機構和批準條款。

在大多數情況下，保證金將作爲您的信用額度；您支付的金額將是您在卡上可以消費的最大信用限額。您可以將其視爲借記卡，因爲您只能消費到您所存入的金額。如果您想要更高的限額，您可以選擇支付更高的保證金，通常最高可達一個上限。

由於安全保證金，安全信用卡比無擔保信用卡更容易獲得批準。它們通常不收取年費，但可能比傳統信用卡的福利較少且利率較高。

一旦您獲得批準並開通了您的安全卡，您可以像使用其他信用卡一樣使用它。隨着時間的推移，您的發卡機構可能會提出退還您的押金並將您升級爲無擔保信用卡。

閱讀更多: 有擔保與無擔保信用卡 - 有什麼區別?

如何通過擔保信用卡提高您的信用評分

當您申請一張有擔保的信用卡時，確保發卡機構定期向三大主要信用局（Equifax、Experian 和 TransUnion）報告是很重要的。這是提高您的信用評分的方法——只要您負責任地使用您的卡。

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以下是您可以採取的一些最重要的措施，以確保您盡可能提高使用擔保卡的信用評分：

• 按時付款： 付款歷史是您 FICO 信用評分中最重要的因素，因此良好的信用評分取決於積極的每月付款的強大歷史。這意味着您應該在每個月的截止日期之前至少支付信用卡帳單的最低金額。
• 保持你的信用利用率低: 你正在使用的信用額度與整體可用信用額度的比例是影響你信用評分的另一個重要因素。你的信用利用率越低越好——這對於信用額度低的有擔保信用卡來說可能很困難。注意你花費的金額，目標是保持在總信用額度的30%或更低。例如，如果你的信用額度是$500，那麼你每個月的花費應保持在$150以下，以保持低信用利用率。
• 償還您的餘額： 擁有債務餘額並不一定會影響您的信用，但它可能會通過增加您的利用率來影響您的分數。更重要的是，這將使您在長時間內支付大量的利息費用。每月在到期日之前全額償還您的卡片餘額，以幫助保持您的利用率較低並避免債務。

您信用評分中的另一個重要因素是您帳戶的整體年齡。較長的信用歷史對您的評分更有利，因此隨着您繼續使用您的擔保卡並牢記這些良好的信用習慣，您的評分將隨着時間的推移而增長。

閱讀更多： 什麼是良好的信用評分？

一張擔保信用卡能提高你的信用分數多少？

您的新擔保信用卡對信用評分的影響取決於您如何使用它。建立信用需要時間，因此您將在幾個月內看到按時支付月費和保持低信用利用率的結果。

可能不會立刻見效，但良好的習慣會隨着時間的推移幫助你的分數提高。

另一方面，如果您在信用報告上已有其他貸款或信用卡帳戶，並且有未付款或逾期付款的記錄，這可能會對您的信用評分產生負面影響，並降低您擔保卡的任何積極影響。

您可以親自查看您的安全卡在多大程度上幫助提高您的信用分數，方法是定期檢查您的信用分數和信用報告。您將能夠跟蹤您的進展。此外，您可以關注您的信用報告，以確保其準確無誤，並迅速處理任何可能影響您分數的錯誤。

閱讀更多： 如何免費檢查您的信用評分

最安全的信用卡

以下是我們今天一些最喜歡的用於建立信用的安全信用卡：

資本一快速銀牌保障現金獎勵信用卡

了解更多Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards 信用卡 * 年費 $0

• 歡迎優惠 無

• 獎勵率

  • 5% 無限現金返還，通過 Capital One Travel 預訂的酒店和租車
  • 1.5% 無限現金返還，適用於每一次購買，任何地方

• 好處

  • 無年費或隱藏費用；查看您是否在幾秒鍾內獲得批準
  • 按照信用卡最佳使用實踐（如按時付款），可作爲帳單信用返還您的 $200 保證金
  • 六個月內可自動申請更高的信用額度，無需額外存款

我們喜歡的原因: Capital One Quicksilver Secured 卡是建立信用的絕佳方式，同時在消費中賺取獎勵。固定的 1.5% 現金返還意味着您在每次購買中都能節省資金，無論類別如何。最低 $200 的安全押金作爲您的信用額度，但僅需六個月，您就可以申請更高的信用額度，而無需再次存款。隨着您隨着時間推移使用 Quicksilver Secured 卡，您還可以有資格升級到無抵押的 Quicksilver 卡並取回您的押金。

閱讀我們對 Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards 信用卡的完整評論。

資本一鉑金擔保信用卡

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• 獎勵率 無

• 益處

  • 無年費或隱藏費用；幾秒鍾內查看是否獲得批準
  • 按照最佳實踐，如按時付款，賺回您的安全押金作爲帳單信用
  • 六個月內自動考慮提高信用額度，無需額外存款

**我們喜歡它的原因：**雖然Capital One Platinum Secured卡沒有獎勵，但它確實有一些使其與許多其他擔保信用卡不同的優點。主要好處是潛在的低保證金。當您獲得批準時，您將被分配一個$45、$99或$200的保證金，以開設您的帳戶並享有$200的信用額度。您可以選擇存入更多以獲得更高的信用額度，並通過隨着時間的推移實踐良好的信用習慣，您可以有資格升級到無擔保卡並取回全部保證金。

閱讀我們對Capital One白金保障信用卡的完整評測。

美國銀行® 定制現金獎勵擔保卡

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• 獎勵率

  • 3% 現金返還* 在您選擇的類別中：汽油和電動車充電站；在線購物，包括有線電視、互聯網、電話計劃和流媒體；餐飲；旅行；藥店和藥房；或家居改善和家居用品
  • 2% 現金返還* 在雜貨店和批發俱樂部
  • 1% 現金返還於所有其他購買
  • *在每個季度的每個等級中，對前$2,500的合並消費賺取3%和2%的現金返還，然後賺取1%

• 優勢

  • 在您選擇的類別中賺取3%的現金返還，同時幫助建立您的信用
  • 您可以在您的移動銀行應用程序或在線銀行中免費訪問每月更新的FICO®評分
  • 訪問有關信用教育的內容，如負責任地使用信用卡、預算等主題
  • 通過支付200到5000美元的保證金設置自己的信用額度

我們喜歡它的原因： 美國銀行定制現金獎勵擔保卡是另一個可以在您的消費中獲得現金返還的選擇——盡管您需要更加主動以最大化您在獎勵類別中獲得的獎勵。每個季度，在您選擇的類別中獲得3%的現金返還，並在雜貨店和批發俱樂部獲得2%的現金返還，合計最高可在3%和2%類別中消費$2,500。您可以每個月更改一次您的3%選擇類別，或者保持不變。此卡還要求最低$200的安全押金，這將作爲您的信用額度，但美國銀行會定期審核您的帳戶，以確定您是否有資格取回押金。

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