新加坡金融服務與市場法即將生效，數字資產行業面臨嚴格監管

新加坡《金融服務與市場法》（FSMA）將於2025年6月30日正式實施，爲數字資產行業制定了嚴格的規則。新加坡金融管理局（MAS）旨在維護該國作爲全球金融中心的聲譽。FSMA涵蓋了數字代幣的交易、轉帳、兌換、托管和諮詢等服務，這些服務因其跨境性質容易被用於非法活動。

法規重點關注數字代幣服務提供商（DTSPs），即在新加坡設有辦公室或註冊公司，但主要在海外提供數字代幣服務的個人或企業。盡管這些服務與新加坡本地聯繫較少，但潛在風險可能影響新加坡的聲譽。因此，MAS決定實施嚴格監管，要求DTSPs必須獲得許可，並遵守高標準的合規要求。

隨着法規即將生效，許多行業從業者對FSMA存在疑問。MAS於6月6日對企業反饋進行了詳細回應，以下是主要內容概述：

1. 執照申請範圍：即使公司僅爲稅務目的註冊或只設立高管，只要實際提供境外數字代幣服務，仍需申請執照。

2. 營業場所定義：MAS未明確規定住宅是否爲"營業場所"，但強調判斷基於業務實質。如果在家中開展實質性業務，可能被視爲營業場所，需要申請執照。

3. 執照申請要求：MAS表示只在"極少數情況"下發放執照，申請門檻較高。企業需要合理的商業模式、符合國際監管標準，且公司結構無問題。

4. 申請時間及過渡期：MAS將提前4周通知，但不提供過渡期。2025年6月30日起，未獲執照的DTSPs必須停止海外服務，否則將違法。

5. 執照費用和資本要求：執照申請費和年度費均爲1萬新元，固定不變。此外，企業需準備25萬新元的基本資本，個人需準備相同金額的現金存款。

6. 客戶盡職調查（CDD）：獲得執照後，DTSPs需對現有客戶重新進行CDD，包括身分驗證和資金來源核查。完成時間將根據客戶風險由MAS決定。

7. 帳戶服務和轉帳規定：DTSPs需評估合作金融機構的反洗錢措施，確保轉帳包含完整的發起人和受益人信息。

8. 技術風險和網路安全要求：DTSPs需確保IT系統穩定、保護客戶數據，並在重大事件發生後1小時內向MAS報告。

9. 行爲和披露要求：DTSPs需記錄交易、發放收據、公示匯率和費用，設定固定營業時間，並發布風險警示。

10. 合規指引：MAS將提供通用金融指引，並考慮發布DTSP專屬的常見問題解答（FAQs）。

11. 額外合規要求：即使已獲得其他牌照或豁免，DTSPs仍需遵守FSMA下的更高合規標準，包括更嚴格的技術風險管理、年度審計報告提交、更高的反洗錢要求等。

12. 現金交易限制：禁止接受或支付超過20,000新元的現金交易，以降低洗錢風險。

面對這些嚴格的監管要求，數字資產行業企業應當及時自查業務，確認是否需要申請執照；投入資源升級系統、培訓員工，確保合規；主動與MAS溝通，明確時間表和要求；密切關注MAS後續發布的指引和FAQs。企業還可以考慮調整業務模式、探索替代技術或服務，以適應新的監管環境。