Sanal varlık ticaretinde, KYC ( müşteri tanıma ) ve eKYC ( elektronik müşteri tanıma ) giderek daha önemli hale geliyor. Bu süreçler yalnızca düzenleyici gereklilikleri karşılamak için değil, aynı zamanda yatırımcıları korumak ve piyasa düzenini korumak için de yapılmaktadır.
KYC'nin Temel Amacı
KYC'nin ana amacı, kara para aklama faaliyetlerini önlemektir. Finansal kurumlar, müşterilerin arka planlarını ayrıntılı bir şekilde anlamalıdır; bu, müşterinin daha önce kara para aklama faaliyetlerinde bulunup bulunmadığı veya kara para aklama şüphelileriyle herhangi bir bağlantısının olup olmadığı gibi bilgileri içerir. Bu sadece kişisel temel bilgilerin toplanması değil, aynı zamanda derinlemesine bir arka plan araştırması yapmanın önemidir.
Regülatörler, finansal kurumların müşteri bilgilerini nasıl elde ettiğini, kullandığını ve doğruladığını özellikle dikkate alıyor. Müşterinin yaptırım listesinde olup olmadığını veya siyasi hassas bir kişi olup olmadığını doğrulamaları gerekiyor. Müşterilere doğrudan soru sormak doğru bilgi sağlayamayabileceğinden, finansal kurumlar genellikle doğrulama için üçüncü taraf bağımsız veritabanlarına başvurmak zorunda kalıyor.
eKYC'nin Yükselişi
Dijitalleşme trendi ile eKYC ortaya çıktı. Müşterilerin uzaktan kimlik doğrulama yapmasına olanak tanır ve verimliliği büyük ölçüde artırır. Müşteriler yalnızca mobil uygulama üzerinden gerekli belgeleri gönderir, kurumlar ise yapay zeka teknolojisi kullanarak inceleme ve doğrulama gerçekleştirir.
eKYC yalnızca belgelerin gerçekliğini doğrulamakla kalmaz, aynı zamanda operatörün kimliğini de onaylamalıdır. Yaygın yöntemler arasında kullanıcılardan belirli hareketler (örneğin, göz kırpma, ağzı açma) yapmaları istenmesi gibi yöntemler bulunmaktadır; bazı ileri teknolojiler, fotoğrafın gerçekliğini belirlemek için çekim ortamını analiz edebilir.
AML ve CTF
KYC dışında, kara para aklama ( AML ) ve terörizmin finansmanıyla mücadele ( CTF ) da finansal düzenlemenin önemli bir parçasıdır. AML, finansal kuruluşların her bir fonun kaynağını netleştirmesini gerektirirken, CTF ise fonların terör örgütlerine yönlendirilmesini önlemeye odaklanmaktadır.
Bu çalışmalar, farklı ülkelerin hükümetlerinden, kolluk kuvvetlerinden ve kamuya açık medyadan gelen bilgileri içeren kapsamlı bir veritabanına dayanır. Böyle bir veritabanının oluşturulması ve sürdürülmesi, AI'nın bu görevi doğru bir şekilde tamamlayamadığı için büyük ölçüde insan gücü gerektirir.
Web3 Dünyasında KYC
Web3'ün hızlı gelişimiyle birlikte, KYC'nin bu yeni alandaki uygulaması tartışmalara neden oldu. Ancak, sektörün olgunlaşması ve bazı olumsuz olayların meydana gelmesiyle, düzenleyici müdahale kaçınılmaz gibi görünüyor.
Olası bir çözüm, blockchain cüzdanını KYC doğrulaması ile birleştirmektir. Örneğin, KYC tamamlandıktan sonra, kullanıcının cüzdanı resmi olarak doğrulandığını belirten özel bir token alabilir. Bu şekilde, ticaret platformları doğrulanmış kullanıcıları hızlı bir şekilde tanıyabilir.
Düzenlemeyi ve kullanıcı ihtiyaçlarını dengelemek
Kripto para şirketleri ve borsaları için düzenleyici gereklilikler ile kullanıcı ihtiyaçlarını dengelemek kritik öneme sahiptir. Bunu aşağıdaki yollarla gerçekleştirebilirler:
eKYC uygulaması, verimliliği ve kullanıcı deneyimini artırır
KYC sürecini sürekli optimize ederek maliyetleri düşürmek
Şirketin teknolojisinin ve süreçlerinin düzenleyici standartlara uygun olduğundan emin olun.
Hong Kong gibi bölgelerin kripto para borsa lisansları vermeye başlamasıyla, bu platformların karşılaşacağı en önemli zorluk, etkin bir şekilde işletmek ve yasalara uymaktır.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Sanal varlık ticaretinde KYC ve eKYC'nin evrimi: düzenleme ile kullanıcı deneyimi arasında denge kurmak
Sanal Varlık Ticaretinde KYC ve eKYC'nin Önemi
Sanal varlık ticaretinde, KYC ( müşteri tanıma ) ve eKYC ( elektronik müşteri tanıma ) giderek daha önemli hale geliyor. Bu süreçler yalnızca düzenleyici gereklilikleri karşılamak için değil, aynı zamanda yatırımcıları korumak ve piyasa düzenini korumak için de yapılmaktadır.
KYC'nin Temel Amacı
KYC'nin ana amacı, kara para aklama faaliyetlerini önlemektir. Finansal kurumlar, müşterilerin arka planlarını ayrıntılı bir şekilde anlamalıdır; bu, müşterinin daha önce kara para aklama faaliyetlerinde bulunup bulunmadığı veya kara para aklama şüphelileriyle herhangi bir bağlantısının olup olmadığı gibi bilgileri içerir. Bu sadece kişisel temel bilgilerin toplanması değil, aynı zamanda derinlemesine bir arka plan araştırması yapmanın önemidir.
Regülatörler, finansal kurumların müşteri bilgilerini nasıl elde ettiğini, kullandığını ve doğruladığını özellikle dikkate alıyor. Müşterinin yaptırım listesinde olup olmadığını veya siyasi hassas bir kişi olup olmadığını doğrulamaları gerekiyor. Müşterilere doğrudan soru sormak doğru bilgi sağlayamayabileceğinden, finansal kurumlar genellikle doğrulama için üçüncü taraf bağımsız veritabanlarına başvurmak zorunda kalıyor.
eKYC'nin Yükselişi
Dijitalleşme trendi ile eKYC ortaya çıktı. Müşterilerin uzaktan kimlik doğrulama yapmasına olanak tanır ve verimliliği büyük ölçüde artırır. Müşteriler yalnızca mobil uygulama üzerinden gerekli belgeleri gönderir, kurumlar ise yapay zeka teknolojisi kullanarak inceleme ve doğrulama gerçekleştirir.
eKYC yalnızca belgelerin gerçekliğini doğrulamakla kalmaz, aynı zamanda operatörün kimliğini de onaylamalıdır. Yaygın yöntemler arasında kullanıcılardan belirli hareketler (örneğin, göz kırpma, ağzı açma) yapmaları istenmesi gibi yöntemler bulunmaktadır; bazı ileri teknolojiler, fotoğrafın gerçekliğini belirlemek için çekim ortamını analiz edebilir.
AML ve CTF
KYC dışında, kara para aklama ( AML ) ve terörizmin finansmanıyla mücadele ( CTF ) da finansal düzenlemenin önemli bir parçasıdır. AML, finansal kuruluşların her bir fonun kaynağını netleştirmesini gerektirirken, CTF ise fonların terör örgütlerine yönlendirilmesini önlemeye odaklanmaktadır.
Bu çalışmalar, farklı ülkelerin hükümetlerinden, kolluk kuvvetlerinden ve kamuya açık medyadan gelen bilgileri içeren kapsamlı bir veritabanına dayanır. Böyle bir veritabanının oluşturulması ve sürdürülmesi, AI'nın bu görevi doğru bir şekilde tamamlayamadığı için büyük ölçüde insan gücü gerektirir.
Web3 Dünyasında KYC
Web3'ün hızlı gelişimiyle birlikte, KYC'nin bu yeni alandaki uygulaması tartışmalara neden oldu. Ancak, sektörün olgunlaşması ve bazı olumsuz olayların meydana gelmesiyle, düzenleyici müdahale kaçınılmaz gibi görünüyor.
Olası bir çözüm, blockchain cüzdanını KYC doğrulaması ile birleştirmektir. Örneğin, KYC tamamlandıktan sonra, kullanıcının cüzdanı resmi olarak doğrulandığını belirten özel bir token alabilir. Bu şekilde, ticaret platformları doğrulanmış kullanıcıları hızlı bir şekilde tanıyabilir.
Düzenlemeyi ve kullanıcı ihtiyaçlarını dengelemek
Kripto para şirketleri ve borsaları için düzenleyici gereklilikler ile kullanıcı ihtiyaçlarını dengelemek kritik öneme sahiptir. Bunu aşağıdaki yollarla gerçekleştirebilirler:
Hong Kong gibi bölgelerin kripto para borsa lisansları vermeye başlamasıyla, bu platformların karşılaşacağı en önemli zorluk, etkin bir şekilde işletmek ve yasalara uymaktır.