البنك | جمعية المصرفيين الكينية (KBA) تستكشف أطر الضمان المرمزة، يقول الرئيس التنفيذي، بورصة نيروبي (NSE)

جمعية البنوك الكينية (KBA) تستكشف الآن إطارات الضمانات المرمزة، وفقًا لمقال رأي حديث من فرانك موويتي، الرئيس التنفيذي لبورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE).

تُعد هذه الحقيقة خطوة مهمة إلى الأمام في تحديث قطاع البنوك في كينيا والتوافق مع الاتجاه المتزايد لاعتماد تقنية البلوكشين في الأسواق المالية.

بصفتها الهيئة الجامعة للبنوك التجارية في كينيا، فإن اهتمام جمعية البنوك الكينية بالتوكنيزا يشدد على التزامها بالاستفادة من التقنيات الناشئة لتحسين الإقراض والاستثمار وكفاءة رأس المال. يتم فحص استخدام الضمانات المرمزة - التمثيل الرقمي للأصول التقليدية مثل العقارات أو الأوراق المالية على البلوكتشين - من أجل إمكانيتها في:

! * تبسيط معالجة القروض

• تقليل الاحتكاك في نقل الأصول، و
• تحسين الشفافية.

تضع هذه المبادرة KBA جنبًا إلى جنب مع مؤسسات رئيسية أخرى تتبنى التوكنيزیشن.

من الجدير بالذكر أن بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) قد تعاونت مؤخرًا مع هيديرا هاشغراف و تكنولوجيا DeFi لاستكشاف إصدار رموز الأمان على منصة منظمة. يهدف هذا التعاون إلى تسهيل عملية توكينج وتداول الأوراق المالية الكينية، مما يفتح أسواق رأس المال لمزيد من المستثمرين، بما في ذلك أولئك من الشتات.

تُعبر كل من خطوات KBA و NSE عن اتجاه أوسع في النظام المالي في كينيا - وهو التحول نحو البنية التحتية الرقمية التي تدعم المنتجات المالية المدعومة بتقنية البلوكشين. بالنسبة لقطاع البنوك، يمكن أن يسمح ضمان الأصول المرمزة بتسوية أسرع للقروض المضمونة، وفتح نماذج إقراض جديدة، وتقليل الحواجز أمام المشاركة في السوق الائتمانية الرسمية.

ما هو الضمان المرمز؟

من وجهة نظر مصرفية، تشير الضمانات المرمزة إلى التمثيل الرقمي للأصول الضمانية التقليدية (مثل العقارات، والمركبات، والأسهم، أو الودائع الثابتة) على بلوكتشين أو دفتر أستاذ موزع – مما يحولها إلى "رموز" يمكن تتبعها والتحقق منها ونقلها بسهولة.

إليك تفصيل لما يعنيه ذلك في الممارسة العملية:

🔹 الضمان في البنوك التقليدية

في الإقراض التقليدي، يجب على المقترضين رهن أصول (مثل عناوين الأراضي أو المركبات) لتأمين القروض. تعمل هذه الأصول كـ ضمان يمكن للبنك الاستيلاء عليها إذا تخلف المقترض عن السداد.

هذه العملية غالبًا ما تكون:

• ورقي وبطيء
• مكلف للتحقق والمعالجة
• معرضة للاحتيال أو الملكية غير الواضحة

ما هي تغييرات ضمانات الرموز

مع التشفير، يتم تحويل هذه الأصول المادية أو المالية إلى رموز رقمية على منصة blockchain. كل رمز هو تمثيل آمن وقابل للبرمجة لأصل - مرتبط بشكل فريد بنظيره في العالم الحقيقي.

على سبيل المثال:

• يمكن تحويل سند ملكية الأرض إلى رموز وتخزينه على البلوكتشين
• يمكن أيضًا رقمنة سجل المركبات أو إيصال المستودع كرمز

يمكن بعد ذلك أن تكون هذه الرموز:

• تستخدم كضمان في معاملات القروض في الوقت الفعلي
• تم التحقق تلقائيًا من خلال العقود الذكية
• تمت التداول أو إعادة التخصيص بكفاءة أكبر

فوائد للبنوك

• معالجة القروض بشكل أسرع: التحقق الفوري وتتبع الضمان
• خفض التكاليف: تقليل الأعمال الورقية والإدارة اليدوية
• شفافية أكبر: تتبع تدقيق في الوقت الحقيقي للأصول المرهونة
• الوصول الأوسع: يمكن أن يوسع خيارات الضمان للفئات السكانية غير المصرفية
• خفض المخاطر: عدد أقل من النزاعات حول الملكية أو القيمة

حالات الاستخدام المحتملة

• منصات الإقراض الرقمية التي تقبل العقارات المرمزة
• تمويل سلسلة التوريد، حيث يتم تحويل السلع في النقل إلى رموز وتستخدم كائتمان
• التمويل في الشتات، حيث يتم توكين الأصول في كينيا والتعهد بها عن بُعد

التحديات

• عدم اليقين التنظيمي بشأن الأصول المرمزة
• الحاجة للتحقق من الأصول الموثوقة وإصدار الرموز
• التكامل مع أنظمة البنوك الحالية

باختصار، تسمح الأموال المرمزة للبنوك باستخدام البلوكشين لجعل الإقراض أسرع وأكثر أمانًا وشمولية - خاصة في اقتصادات مثل كينيا حيث يبقى الثقة والوثائق والوصول عوائق رئيسية.

بينما تبقى هذه الجهود في مرحلة الاستكشاف، يتم مراقبتها عن كثب من قبل الأطراف الرئيسية بما في ذلك المنظمين والمؤسسات المالية وشركاء التكنولوجيا. إذا كانت ناجحة، فقد تمهد الطريق لخدمات مالية أكثر شمولاً وكفاءة مدعومة بتقنية البلوك تشين.

سجل للحصول على تنبيهات BitKE لأحدث التحديثات حول تطورات blockchain واللوائح والاستثمار في كينيا وأفريقيا.

انضم إلى قناة WhatsApp الخاصة بنا هنا.