في مجال تداول الأصول الافتراضية، أصبح KYC ( اعرف عميلك ) و eKYC ( اعرف عميلك الإلكتروني ) أكثر أهمية. هذه العمليات ليست فقط لتلبية متطلبات التنظيم، ولكنها أيضًا لحماية المستثمرين والحفاظ على نظام السوق.
الهدف الرئيسي من KYC
الهدف الرئيسي من KYC هو منع أنشطة غسيل الأموال. تحتاج المؤسسات المالية إلى فهم تفاصيل خلفية العملاء، بما في ذلك ما إذا كانوا قد شاركوا في أنشطة غسيل الأموال أو كانت لديهم صلة بالمشتبه بهم في غسيل الأموال. هذه ليست مجرد جمع معلومات أساسية عن الأفراد، بل الأهم من ذلك هو إجراء تحقيقات خلفية شاملة.
تولي الجهات التنظيمية اهتمامًا خاصًا بكيفية حصول المؤسسات المالية على معلومات العملاء واستخدامها والتحقق منها. يحتاجون إلى التأكد مما إذا كان العميل مدرجًا في قوائم العقوبات أو إذا كان شخصية حساسة من الناحية السياسية. نظرًا لأن الاستفسار المباشر من العملاء قد لا يؤدي إلى معلومات دقيقة، غالبًا ما تحتاج المؤسسات المالية إلى الاستعانة بقاعدة بيانات مستقلة من طرف ثالث للتحقق.
ظهور eKYC
مع تزايد الاتجاه الرقمي، نشأت eKYC. يسمح للعملاء بإكمال التحقق من الهوية عن بُعد، مما يزيد من الكفاءة بشكل كبير. يحتاج العملاء فقط إلى تقديم المستندات المطلوبة عبر تطبيق الهاتف المحمول، بينما تستخدم المؤسسات تقنيات الذكاء الاصطناعي للمراجعة والتحقق.
eKYC لا يتحقق فقط من صحة الوثائق، بل يتعين أيضًا تأكيد هوية المشغل. تشمل الطرق الشائعة طلب من المستخدمين القيام بأفعال معينة (مثل طرف العين، فتح الفم) وغيرها، وبعض التقنيات المتقدمة يمكنها حتى تحليل بيئة التصوير لتحديد صحة الصورة.
مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
بالإضافة إلى KYC، فإن مكافحة غسل الأموال ( AML ) ومكافحة تمويل الإرهاب ( CTF ) أيضًا جزء مهم من الرقابة المالية. تتطلب AML من المؤسسات المالية توضيح مصدر كل معاملة، بينما تهدف CTF إلى منع تدفق الأموال إلى المنظمات الإرهابية.
تعتمد هذه الأعمال على قاعدة بيانات شاملة تحتوي على معلومات من الحكومات والوكالات القانونية ووسائل الإعلام العامة في مختلف البلدان. يتطلب بناء وصيانة مثل هذه القاعدة بيانات كمية كبيرة من العمل اليدوي، حيث لا يمكن للذكاء الاصطناعي حتى الآن إكمال هذه المهمة بدقة.
KYC في عالم Web3
مع التطور السريع لـ Web3، أثار تطبيق KYC في هذا المجال الجديد جدلاً. ومع نضوج الصناعة ووقوع بعض الأحداث السلبية، يبدو أن تدخل الجهات التنظيمية لا مفر منه.
حل ممكن هو دمج محفظة البلوكشين مع مصادقة KYC. على سبيل المثال، بعد إكمال KYC، يمكن أن تحصل محفظة المستخدم على رمز خاص يشير إلى أن العنوان قد تم اعتماده رسميًا. بهذه الطريقة، يمكن لمنصة التداول التعرف بسرعة على المستخدمين المعتمدين.
موازنة التنظيم واحتياجات المستخدمين
بالنسبة لشركات العملات المشفرة والبورصات، من الضروري تحقيق التوازن بين متطلبات التنظيم واحتياجات المستخدمين. يمكنهم القيام بذلك من خلال الطرق التالية:
تنفيذ eKYC، وزيادة الكفاءة وتجربة المستخدم
تحسين عمليات KYC بشكل مستمر، وتقليل التكاليف
ضمان أن تكون تقنية الشركة وعملياتها متوافقة مع المعايير التنظيمية
مع بدء مناطق مثل هونغ كونغ في إصدار تراخيص لتبادل العملات المشفرة، ستكون كيفية التشغيل الفعال والامتثال للتشريعات التحدي الرئيسي الذي ستواجهه هذه المنصات.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 8
أعجبني
8
5
مشاركة
تعليق
0/400
SnapshotStriker
· 07-27 15:57
يمكن فهمها ، إنها مزعجة للغاية
شاهد النسخة الأصليةرد0
TokenEconomist
· 07-24 22:50
في الواقع ، EKYC = (user_friction) * (regulatory_compliance) ^ 2
تطور KYC و eKYC في تداول الأصول الافتراضية: تحقيق التوازن بين الرقابة وتجربة المستخدم
أهمية KYC و eKYC في تداول الأصول الافتراضية
في مجال تداول الأصول الافتراضية، أصبح KYC ( اعرف عميلك ) و eKYC ( اعرف عميلك الإلكتروني ) أكثر أهمية. هذه العمليات ليست فقط لتلبية متطلبات التنظيم، ولكنها أيضًا لحماية المستثمرين والحفاظ على نظام السوق.
الهدف الرئيسي من KYC
الهدف الرئيسي من KYC هو منع أنشطة غسيل الأموال. تحتاج المؤسسات المالية إلى فهم تفاصيل خلفية العملاء، بما في ذلك ما إذا كانوا قد شاركوا في أنشطة غسيل الأموال أو كانت لديهم صلة بالمشتبه بهم في غسيل الأموال. هذه ليست مجرد جمع معلومات أساسية عن الأفراد، بل الأهم من ذلك هو إجراء تحقيقات خلفية شاملة.
تولي الجهات التنظيمية اهتمامًا خاصًا بكيفية حصول المؤسسات المالية على معلومات العملاء واستخدامها والتحقق منها. يحتاجون إلى التأكد مما إذا كان العميل مدرجًا في قوائم العقوبات أو إذا كان شخصية حساسة من الناحية السياسية. نظرًا لأن الاستفسار المباشر من العملاء قد لا يؤدي إلى معلومات دقيقة، غالبًا ما تحتاج المؤسسات المالية إلى الاستعانة بقاعدة بيانات مستقلة من طرف ثالث للتحقق.
ظهور eKYC
مع تزايد الاتجاه الرقمي، نشأت eKYC. يسمح للعملاء بإكمال التحقق من الهوية عن بُعد، مما يزيد من الكفاءة بشكل كبير. يحتاج العملاء فقط إلى تقديم المستندات المطلوبة عبر تطبيق الهاتف المحمول، بينما تستخدم المؤسسات تقنيات الذكاء الاصطناعي للمراجعة والتحقق.
eKYC لا يتحقق فقط من صحة الوثائق، بل يتعين أيضًا تأكيد هوية المشغل. تشمل الطرق الشائعة طلب من المستخدمين القيام بأفعال معينة (مثل طرف العين، فتح الفم) وغيرها، وبعض التقنيات المتقدمة يمكنها حتى تحليل بيئة التصوير لتحديد صحة الصورة.
مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
بالإضافة إلى KYC، فإن مكافحة غسل الأموال ( AML ) ومكافحة تمويل الإرهاب ( CTF ) أيضًا جزء مهم من الرقابة المالية. تتطلب AML من المؤسسات المالية توضيح مصدر كل معاملة، بينما تهدف CTF إلى منع تدفق الأموال إلى المنظمات الإرهابية.
تعتمد هذه الأعمال على قاعدة بيانات شاملة تحتوي على معلومات من الحكومات والوكالات القانونية ووسائل الإعلام العامة في مختلف البلدان. يتطلب بناء وصيانة مثل هذه القاعدة بيانات كمية كبيرة من العمل اليدوي، حيث لا يمكن للذكاء الاصطناعي حتى الآن إكمال هذه المهمة بدقة.
KYC في عالم Web3
مع التطور السريع لـ Web3، أثار تطبيق KYC في هذا المجال الجديد جدلاً. ومع نضوج الصناعة ووقوع بعض الأحداث السلبية، يبدو أن تدخل الجهات التنظيمية لا مفر منه.
حل ممكن هو دمج محفظة البلوكشين مع مصادقة KYC. على سبيل المثال، بعد إكمال KYC، يمكن أن تحصل محفظة المستخدم على رمز خاص يشير إلى أن العنوان قد تم اعتماده رسميًا. بهذه الطريقة، يمكن لمنصة التداول التعرف بسرعة على المستخدمين المعتمدين.
موازنة التنظيم واحتياجات المستخدمين
بالنسبة لشركات العملات المشفرة والبورصات، من الضروري تحقيق التوازن بين متطلبات التنظيم واحتياجات المستخدمين. يمكنهم القيام بذلك من خلال الطرق التالية:
مع بدء مناطق مثل هونغ كونغ في إصدار تراخيص لتبادل العملات المشفرة، ستكون كيفية التشغيل الفعال والامتثال للتشريعات التحدي الرئيسي الذي ستواجهه هذه المنصات.